Prévoyance : comment protéger ses revenus en cas d'arrêt

La Sécurité sociale ne couvre qu'une partie

En cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, les indemnités de la Sécurité sociale sont plafonnées et souvent bien inférieures à votre revenu habituel. Pour un salarié, la convention collective peut compléter ; pour un indépendant (TNS), la chute de revenus peut être brutale et immédiate.

La prévoyance sert exactement à ça : maintenir votre niveau de vie et protéger vos proches quand un accident de la vie vous empêche de travailler.

Les trois garanties clés

Incapacité temporaire

Des indemnités journalières qui complètent celles de la Sécurité sociale pendant un arrêt de travail, après un délai de franchise que l'on choisit selon son épargne de précaution.

Invalidité

Une rente si vous conservez une incapacité partielle ou totale de travailler. Le mode de calcul (barème professionnel ou fonctionnel) fait une vraie différence : il faut le lire attentivement.

Décès

Un capital ou une rente versés à vos bénéficiaires, avec parfois une rente éducation pour les enfants. C'est la garantie que l'on espère ne jamais utiliser, mais qui protège l'essentiel.

Le cas des indépendants et dirigeants

Pour un TNS, la prévoyance est quasi indispensable, et souvent déductible fiscalement dans le cadre de la loi Madelin. SONIEDO calibre les franchises, les montants de rente et les garanties selon votre statut et votre charge de famille, pour une protection réellement utile sans surprime inutile.

Trois lignes décident de ce que vous toucherez réellement : la définition de l'incapacité retenue, le barème d'invalidité, et le traitement des affections dorsales et psychiques. Elles sont détaillées, avec le tableau des formulations qu'on trouve dans les contrats, sur notre page assurance prévoyance.

Si vous êtes indépendant, le cadre Madelin concerne aussi votre mutuelle santé TNS : les plafonds de déduction se partagent entre les dispositifs, les optimiser séparément revient souvent à en perdre une partie.