Centre de rééducation, convalescence, SSR : ce qui reste à payer après une opération

Le séjour dont on ne parle pas avant l'opération

Quand on prépare une opération programmée, on s'intéresse au chirurgien, à la clinique, aux dépassements d'honoraires. On pense beaucoup moins à ce qui suit : quelques semaines dans un établissement de soins de suite et de réadaptation, souvent appelé SSR, ou plus familièrement centre de rééducation ou maison de convalescence. Après une prothèse, une fracture, un accident vasculaire ou une longue hospitalisation, c'est pourtant une étape fréquente après 70 ans.

Ce séjour est un séjour hospitalier au sens de l'Assurance Maladie. Il suit donc les mêmes grandes règles que l'hospitalisation, avec quelques particularités qui se cumulent vite parce que la durée est longue.

Ce qui reste à votre charge pendant un séjour en SSR

Le forfait journalier, jour après jour

Comme pour toute hospitalisation, le forfait journalier est dû pour chaque jour passé dans l'établissement. Il n'est pas pris en charge par l'Assurance Maladie. Sur une nuit, la somme paraît modeste ; sur trois ou six semaines de rééducation, elle devient un poste à part entière. C'est la première chose à regarder dans votre contrat : la prise en charge du forfait journalier est-elle illimitée, ou plafonnée en nombre de jours par an ?

Ce détail est discret dans un tableau de garanties, mais il change tout pour un long séjour. Certains contrats le couvrent sans limite, d'autres s'arrêtent au bout d'un nombre de jours défini. Le même principe vaut pour l'hospitalisation classique.

La chambre particulière, ligne par ligne

En rééducation, on reste longtemps : la question de la chambre seule se pose autrement qu'après une opération de deux nuits. Elle n'est pas remboursée par l'Assurance Maladie et dépend entièrement de votre contrat. Deux points à vérifier : le plafond par jour, et le nombre de jours maximum par an ou par séjour. Une garantie qui paraît généreuse à la journée peut s'arrêter bien avant la fin d'un séjour long.

Les actes de rééducation et les consultations

Les séances de kinésithérapie, d'ergothérapie ou d'orthophonie réalisées pendant le séjour sont en principe incluses dans la prise en charge de l'établissement. Ce n'est pas la même situation que la rééducation en ville après le retour à domicile, qui, elle, se facture séance par séance : tout est détaillé dans notre article sur la kinésithérapie et la rééducation.

Trois situations concrètes

Une personne de 76 ans est opérée d'une prothèse de hanche, puis passe plusieurs semaines en centre de rééducation. Sa mutuelle prend en charge le forfait journalier sans limite de durée : elle ne paie presque rien de ce poste. Le coût réel pour elle se concentre sur la chambre seule, qu'elle a choisie, avec un plafond journalier inférieur au tarif demandé.

Un homme de 82 ans fait une chute, se fracture le col du fémur. Son contrat plafonne la prise en charge du forfait journalier à un nombre de jours annuel. Une première hospitalisation puis le séjour en SSR dépassent ce nombre : il avance la suite de sa poche. Il n'avait jamais lu cette ligne.

Une femme de 71 ans, sortie d'un AVC, entre dans un établissement spécialisé sur proposition de l'hôpital. Personne ne lui dit que le choix de l'établissement influence les frais annexes. Elle demande un devis avant d'accepter la chambre seule.

Ce qu'il faut faire avant le séjour, pas pendant

• Relire dans le contrat la ligne forfait journalier : couverture illimitée ou limitée en jours ?
• Relire la ligne chambre particulière : plafond par jour et durée maximale.
• Demander à l'établissement ce qui est facturé en supplément avant d'accepter une chambre seule.
• Demander à la mutuelle une prise en charge hospitalière lorsque le séjour est prévu : l'établissement peut facturer directement la mutuelle, vous évitez l'avance de frais.
• Conserver les factures détaillées, notamment si le séjour s'étend sur deux mois civils.

Pour la logique d'avance et de remboursement, voir aussi le tiers payant et les délais.

Ce que cela dit sur le choix d'une mutuelle senior

La garantie hospitalisation est celle dont on se sert le moins souvent, et celle qui coûte le plus cher le jour où l'on s'en sert. Quand on compare deux contrats, il vaut mieux examiner les limites de durée que le niveau de remboursement affiché. Notre page sur la mutuelle senior détaille les critères à comparer ; si vous voulez que quelqu'un relise votre contrat actuel avec vous, vous pouvez demander une estimation ou être rappelé.

Cet article porte sur l'assurance : il ne remplace pas l'avis de votre médecin ou de l'équipe soignante sur le choix de l'établissement ou la durée du séjour.